Aturan 401(k) akan berubah bagi para penerima penghasilan tinggi pada tahun 2026. Berikut yang perlu

Salah satu hal yang sangat baik tentang rencana 401(k) adalah bahwa mereka memiliki batas kontribusi tahunan yang jauh lebih tinggi dibandingkan IRA. Hal ini memungkinkan Anda menyimpan sejumlah besar uang untuk pensiun secara bertahap dengan manfaat pajak.

Tentu saja, tidak semua orang dapat memanfaatkan itu yang murah hatiRencana 401(k)batasan. Misalnya, jika Anda hanya menghasilkan $50.000 per tahun, kemungkinan besar Anda tidak memaksimalkan 401(k). Namun dengan gaji yang lebih tinggi, memaksimalkan 401(k) menjadi jauh lebih mungkin.

Pada tahun 2026, aturan 401(k) akan berubah bagi para penerima pendapatan tinggi. Berikut yang perlu Anda ketahui jika Anda termasuk dalam kategori tersebut.

Batas kontribusi 401(k) berubah

Sebelum kita membahas perubahan besar pada rencana 401(k) untuk para penerima pendapatan tinggi yang akan datang pada tahun 2026, mari kita tinjau apa yang akan terjadi jika seseorang memaksimalkan rencana kantor ini di tahun baru.

Jika Anda di bawah 50 tahun, kontribusi maksimum 401(k) Anda untuk tahun 2026 adalah $24.500, naik dari $23.500 pada tahun 2025. Jika Anda berusia 50 tahun atau lebih, batas tambahan (catch-up) 401(k) Anda untuk tahun 2026 adalah $8.000, naik dari $7.500 pada tahun 2025. Ini berarti bahwa jika Anda berusia 50 tahun atau lebih tahun depan, total kontribusi 401(k) yang diperbolehkan adalah $32.500.

Namun, terdapat pengecualian khusus bagi para penabung yang berusia antara 60 hingga 63 tahun. Jika Anda termasuk dalam rentang usia tersebut, tambahan kontribusi 401(k) untuk tahun 2026 maksimal sebesar $11.250, sehingga total kontribusi yang diizinkan mencapai $35.750.

Penghasilan yang lebih tinggi mungkin harus melakukan penyesuaian dengan cara yang baru

Jika Anda menerima gaji rata-rata dan berusia 50 tahun atau lebih, kemungkinan besar Anda tidak membuat rencana untuk menyetor maksimal $32.500 (atau, tergantung usia Anda, $35.750) ke dalam rencana 401(k) pada tahun 2026. Namun, jika penghasilan Anda cukup untuk bisa menyetor penuh, tentu saja akan sangat menguntungkan untuk melakukannya.

Namun, Anda harus tahu bahwa tahun depan, Anda tidak akan dapat melakukan catch-up 401(k) tradisional jika penghasilan Anda pada tahun 2025 melebihi $145.000. Dalam hal ini, opsi satu-satunya untuk melakukan catch-up adalah dengan membuatnya diRoth 401(k).

Jelas, meskipun demikian, Anda masih dapat melakukan kontribusi rutin sebesar $24.500 ke 401(k) tradisional. Hanya bagian tambahan (catch-up) yang harus dibayarkan dengan dana setelah pajak.

Perubahan yang benar-benar bukan tawaran yang buruk

Jika Anda seorang yang penghasilannya lebih tinggi, salah satu manfaat besar dari menabung untuk pensiun dalam 401(k) tradisional — termasuk tambahan tabungan Anda — adalah melindungi pendapatan dari pajak. Dengan 401(k) Roth, Anda tidak mendapatkan hal ini. Jadi, jika Anda memutuskan untuk melakukan tambahan tabungan Roth tahun depan, uang tersebut akan masuk dengan dasar pajak setelahnya.

Itu tidak berarti kamu tidak boleh tetap merencanakan untuk membuat penangkapan tersebut, meskipun demikian. Itu karena Roth 401(k)s menawarkan sejumlah manfaat yang mungkin sangat berguna nanti dalam kehidupanmu, terutama.

Pertama, uang Anda tumbuh sepenuhnya bebas pajak. Penarikan Anda saat pensiun juga akan bebas pajak. Dan rekening Roth, termasuk keduanyaIRAsdan rekening 401(k), memberi Anda kendali penuh atas kapan Anda menarik uang Anda. Mereka tidak memaksa para penabung untuk mengambildistribusi minimum yang diperlukanseperti yang dilakukan rencana pensiun tradisional.

Tentu saja, satu halangan yang mungkin Anda temui adalah perusahaan Anda tidak menawarkan versi Roth dari 401(k) mereka. Dalam hal ini, kontribusi tambahan mungkin tidak tersedia bagi Anda.

Alhamdulillah, meskipun demikian, banyak perusahaan yang memiliki 401(k) telah mengadopsi fitur tabungan Roth seiring berjalannya waktu. Dan jika rencana Anda menawarkan opsi ini, Anda tidak seharusnya terlalu cepat untuk mengabaikannya.

Ingat, memiliki diversifikasi pajak dalam masa pensiun adalah hal yang baik. Jadi jika Anda telah menabung dalam bentuk tradisionalrekening pensiunsampai saat ini, jelas bukan ide yang buruk untuk membuat sebagian pendapatan Anda yang lebih tua tersedia tanpa pajak.

Motley Fool memilikikebijakan pengungkapan informasi.