9.900% pengembalian: Pelajaran dari seorang tukang bersih-bersih miliarder

Tidak ada yang, apalagi keluarganya sendiri, menduga bahwa Ronald Read sedang membangun kekayaan sebesar 8 juta dolar.

Pakaianya sangat usang sehingga dia menggunakan pin pengaman untuk menyatukan pakaian itu. Dia memotong kayu bakarnya sendiri hingga usia 90-an. Dia mengemudikan mobil bekasToyota, dan pengeluaran terbesar yang pernah dia lakukan dalam hidupnya mungkin adalah roti panggang Inggris dengan selai kacang yang selalu dia pesan di tempat sarapan lokalnya. Sebagai seorang tukang bersih-bersih dan petugas pompa bensin, dia tidak pernah mendapat gaji yang besar.

Tetapi meskipun dia mungkin bukan seorang yang penghasilannya besar, Read adalah seorang penabung yang hebat. Tetangganya memperkirakan bahwa, untuk setiap $50 yang ia peroleh, Read akan menabung $40 darinya. Meski demikian, ketika surat wasiatnya mengungkapkan kekayaan bersihnya pada tahun 2014, keluarganya merasa "sangat terkejut," seperti yang diungkapkan oleh menantunya kepada media.

Jadi, bagaimana seorang tukang bersih-bersih yang tertutup dan tidak memiliki hubungan dengan Wall Street serta pendidikan di luar ijazah sekolah menengah bisa membangun kekayaan senilai 8 juta dolar?

Memanfaatkan pengembalian 9.900%

Read, seorang veteran Perang Dunia II, kemungkinan berada pada puncak kekuatan penghasilan dan tabungannya dari tahun 1950 hingga 1990, periode di mana paraS&P 500pengembalian tahunan rata-rata sebesar 11,9%, termasuk dividen.

Berkembang setiap tahun, itu cukup untuk mengubah setiap $1 yang diinvestasikan pada tahun 1950 menjadi sekitar $100, atau pengembalian sebesar 9.900%. Meskipun bukan seluruh ceritanya (Read memegang investasinya hingga tahun 2014), ini menunjukkan betapa kuatnya daya kompounding dalam beberapa dekade.

Sekarang, Read tidak membeli dana indeks untuk mengejar kenaikan S&P 500. Portofolionya bersifat beragam. Kepemilikannya termasuk tokoh-tokoh utama saham unggulan sepertiProcter & Gamble,JPMorgan Chase,CVS, danJohnson & Johnson.

Tetapi meskipun Read tidak membeli dana indeks, ia seolah-olah telah melakukannya. Ia berinvestasi di setidaknya 95 perusahaan, menciptakan sebuah portofolio yang sangat diversifikasi.portofolio yang beragamyang mungkin Anda harapkan akan performa sebaik S&P 500 secara keseluruhan.

Jalur Ronald Read menuju kekayaan (tapi lebih mudah)

Investor yang ingin meniru strategi Read mungkin bisa mempertimbangkan satu jalan pintas: Membeli sebuahdana indeks berbiaya rendahyang mencakup banyak pemimpin industri yang sudah mapan yang terus meningkatkan laba dan dividen mereka dengan laju yang sehat.

Dengan menjatuhkan jaring sebesar ini, Anda pasti akan mengalami kerugian pada beberapa aset, seperti yang dilakukan Read, yang memiliki saham Lehman Brothers sebelum runtuhnya perusahaan tersebut pada 2008. Namun kekuatan pendekatan yang diversifikasi ini adalah bahwa para pemenang, ketika berkembang selama berpuluh-puluh tahun, dapat memberikan keuntungan yang lebih dari cukup untuk mengganti kerugian dari aset-aset yang gagal.

Atau, seperti yang dikatakan Warren Buffett dalam sebuah surat kepadaBerkshire Hathawaypara pemegang saham, "Rumput liar memudar pentingnya saat bunga berkembang."

Bagi orang-orang yang tidak ingin secara pribadi mengecek 95 saham berbeda, sebuah dana yang bisa dipertimbangkan adalahETF S&P 500 Vanguard (NYSEMKT: VOO).

Dana ini dirancang untuk secara dekat meniru pengembalian S&P 500 dengan berinvestasi dalam semua 500 saham di indeks perusahaan-perusahaan terbesar Amerika Serikat.

Sampai saat ini, misinya telah berhasil. Sejak didirikan pada tahun 2010, rata-rata pertumbuhan tahunannya mencapai 14,9%, dibandingkan dengan 14,94% untuk S&P 500. Dan tingkatnya yang sangat rendahrasio pengeluaranhanya 0,03% berarti investor hanya membayar tiga dolar biaya untuk setiap $10.000 yang diinvestasikan. Sebagai konteks, rata-rata biaya untuk industri ini adalah 0,74%.

Seperti setiap investasi, Vanguard S&P 500 ETF memiliki risiko. Jika kecerdasan buatan (AI)penilaianketakutan itu berdasar, atau jika inflasi yang kembali meningkat memicu Federal Reserve untuk membatalkan pemotongan suku bunga terbaru mereka, maka pasar yang lebih luas, dan dengan demikian dana tersebut, mungkin akan mengalami penurunan dalam bulan-bulan mendatang.

Namun, penting untuk diingat bahwa masa investasi Read mencakup berbagai bencana dan ancaman yang menghantui, mulai dari Krisi Misil Kuba hingga mimpi buruk stagflasi tahun 1970-an, hingga krisis keuangan 2008-2009. Judul-judul berita itu tidak menghalangi pengembalian jangka panjang yang luar biasa yang membuat portofolio $8 juta miliknya mungkin terjadi. Bagi para investor yang ingin menerapkan prinsip yang sama, berinvestasi dalam ETF S&P 500 Vanguard adalah pilihan yang bijaksana.

JPMorgan Chase adalah mitra iklan dari Motley Fool Money.William Dahltidak memiliki posisi dalam saham apa pun yang disebutkan. The Motley Fool memiliki posisi dalam dan merekomendasikan Berkshire Hathaway, JPMorgan Chase, dan Vanguard S&P 500 ETF. The Motley Fool merekomendasikan CVS Health dan Johnson & Johnson. The Motley Fool memiliki sebuahkebijakan pengungkapan informasi.